Las tarjetas de crédito se transforman en una trampa financiera: tasas de hasta 245 % y deudas imposibles de pagar

En medio de la inflación y la caída del poder adquisitivo, las tarjetas de crédito dejaron de ser un medio de pago y se convirtieron en una trampa financiera. Informes de los principales bancos -BBVA, Santander, Galicia y Macro- muestran costos financieros totales de entre 215 % y 245 %, con tasas efectivas anuales que van del 170 % al 190 %.

Cuando el usuario paga solo el mínimo, termina financiando al banco a una de las tasas más altas del mundo. Y si cae en mora, los intereses punitorios pueden alcanzar una TEA del 133,9 %, con un CFT de hasta 275,61 %. En pocos meses, una deuda pequeña puede volverse impagable.

El caso de Daniel, vecino del conurbano bonaerense, es un ejemplo. Su deuda original de $1.200.000 trepó a $3.800.000 sin explicación clara por parte del banco. Nadie supo decirle cómo se calculó el monto. El reclamo terminó en manos de abogados y una empresa de cobranzas.

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Los especialistas advierten que este tipo de situaciones son cada vez más frecuentes. Refinanciaciones automáticas, intereses sobre intereses y falta de información clara configuran un sistema que multiplica las deudas y deja a los usuarios indefensos.

A esto se suma la falta de control estatal. Aunque la Ley 25.065 fija límites para las tasas de las tarjetas, el DNU 70/2023 eliminó los topes a los punitorios y liberó a los bancos para fijar sus propios cargos. Las normas de defensa del consumidor, además, no se aplican de oficio, lo que deja al cliente en total desprotección.

Algunos tribunales comenzaron a poner límites. En fallos recientes, BBVA, Prisma (Visa) y Banco Santander fueron condenados a recalcular deudas y pagar multas por intereses usurarios o cobros indebidos.

Las tasas superan el 200 % anual y los punitorios pueden duplicar la deuda inicial.

Según el Banco Central, la morosidad en tarjetas se duplicó en el último año y la mora total de créditos familiares ya supera el 6,5 %, el nivel más alto desde 2019. Para muchos hogares, la deuda crece más rápido que sus ingresos.

Los expertos recomiendan pedir el detalle de los intereses aplicados, evitar refinanciaciones automáticas y conservar los resúmenes, además de consultar con asociaciones de defensa del consumidor ante cobros excesivos.

En un contexto donde la tarjeta de crédito se volvió sinónimo de deuda, los especialistas advierten que la "usura moderna" se instaló dentro del sistema financiero argentino, y reclaman mayor transparencia y controles efectivos para proteger a los usuarios.