Deudas de los hogares llegan al Congreso: qué medidas se discuten

El endeudamiento de las familias argentinas llega este miércoles a la Cámara de Diputados, donde la Comisión de Finanzas comenzará a discutir 34 proyectos destinados a regular el crédito, aliviar deudas y reforzar la protección de los consumidores.

La reunión será encabezada por el diputado libertario Santiago Pauli y contará con la participación de especialistas en economía, sistema financiero, fintech y defensa del consumidor. El debate se produce mientras distintos bloques opositores impulsan además una sesión especial para el próximo 9 de septiembre.

Por qué el endeudamiento llegó al Congreso

La discusión parlamentaria tomó fuerza luego de que distintos espacios opositores intentaran incorporar iniciativas sobre deuda familiar al temario de una sesión de Diputados.

La moción reunió 133 votos, pero no alcanzó la mayoría especial necesaria.

A partir de ese resultado, los bloques que reclaman medidas sobre la problemática comenzaron a impulsar el tratamiento en comisión con el objetivo de conseguir dictámenes que permitan llevar posteriormente los proyectos al recinto.

La discusión atraviesa a diferentes espacios políticos, entre ellos Unión por la Patria, Provincias Unidas, Argentina Federal, el Frente de Izquierda, la Coalición Cívica, Elijo Catamarca, Coherencia y Producción y Trabajo.

Qué cambios se proponen para las tarjetas de crédito

Una parte importante de los proyectos apunta a modificar las condiciones bajo las cuales se financian los consumos con tarjetas.

Entre las propuestas aparecen límites a intereses y cargos, herramientas para asistir a quienes acumulan atrasos y la posibilidad de que los propios usuarios establezcan topes voluntarios de gasto inferiores a los autorizados por las entidades.

También se analizan períodos de gracia, instancias de mediación y condiciones especiales para personas consideradas deudoras de buena fe.

Entre quienes presentaron iniciativas relacionadas con estos temas aparecen Kelly Olmos, Mónica Frade, Andrea Freites y Cecilia Moreau.

Fintech y billeteras virtuales, bajo la lupa

El crecimiento del crédito ofrecido por plataformas digitales abrió otro frente de discusión.

Las billeteras virtuales, fintech y prestamistas no bancarios facilitaron el acceso al financiamiento para sectores que anteriormente tenían mayores dificultades para conseguir préstamos.

Sin embargo, también aparecieron cuestionamientos sobre tasas, condiciones contractuales y mecanismos de cobranza.

Por ese motivo, distintos proyectos buscan establecer reglas específicas para los consumidores que mantienen deudas con entidades financieras no bancarias.

Proponen programas para refinanciar las deudas familiares

Otro grupo de iniciativas plantea directamente la creación de programas nacionales de desendeudamiento.

Las propuestas buscan generar mecanismos para reestructurar obligaciones y ofrecer una denominada "segunda oportunidad" a personas cuyos ingresos ya no alcanzan para afrontar las cuotas.

Entre quienes impulsan este tipo de medidas aparecen Roxana Monzón, Natalia Zaracho y Santiago Roberto.

La intención es evitar que una persona que acumuló atrasos quede permanentemente excluida del sistema financiero o deba recurrir a nuevos créditos para cancelar obligaciones anteriores.

También analizan declarar una emergencia financiera

Entre los textos que llegarán a la comisión figura una propuesta de Yolanda Vega para declarar durante un año una emergencia financiera.

El proyecto contempla establecer límites sobre las tasas cobradas por bancos, emisoras de tarjetas y otros proveedores de crédito.

Una de las medidas propuestas fija un techo para la Tasa Nominal Anual equivalente a 1,5 veces la tasa de los plazos fijos a 30 días para personas humanas publicada por el Banco Central.

También se plantean restricciones sobre la Tasa Efectiva Anual y el Costo Financiero Total, que incluye intereses, comisiones, seguros y otros cargos.

La oposición busca intervenir y el Gobierno toma distancia

El debate enfrenta dos miradas diferentes sobre cómo abordar el problema.

Distintos bloques opositores consideran necesario que el Estado establezca mecanismos de alivio y nuevas regulaciones para evitar situaciones de sobreendeudamiento.

El presidente Javier Milei, en cambio, sostuvo públicamente que las deudas contraídas entre personas, bancos y billeteras virtuales constituyen principalmente "un problema entre privados".

El oficialismo también afirma que determinados indicadores recientes mostrarían una mejora de la morosidad y cuestiona algunas propuestas que implican una intervención estatal más amplia sobre el mercado crediticio.

Caputo también rechazó que el tema genere preocupación externa

El ministro de Economía, Luis Caputo, se refirió recientemente a la situación durante un viaje a Estados Unidos.

Consultado sobre si el endeudamiento de los argentinos había formado parte de las conversaciones mantenidas allí, respondió:

"Cero. Ni siquiera una pregunta, nada".

La postura contrasta con el creciente espacio que el tema comenzó a ocupar dentro del Congreso y entre los bloques opositores.

Quiénes expondrán ante los diputados

La Comisión de Finanzas convocó a especialistas provenientes de distintos ámbitos.

Entre los invitados figuran Jorge Colina, presidente del Instituto para el Desarrollo Social Argentino; los economistas y exdirectores del Banco Central Pablo Curat y Mariano Flores Vidal; y el exdiputado radical Martín Tetaz.

También fueron convocados Osvaldo Giordano, presidente del IERAL; Arturo Pozzali, de la Defensoría del Pueblo porteña; Matías Huala, especialista en fintech del ITBA; y el economista Víctor Hugo Ruilova Quezada.

Qué puede pasar con los 34 proyectos

La apertura del debate no implica que las iniciativas vayan a aprobarse automáticamente.

Varios proyectos también deben ser tratados por comisiones como Defensa del Consumidor, Presupuesto y Hacienda, Legislación General o Justicia antes de poder llegar al recinto.

El desafío será determinar si existe consenso suficiente para avanzar con alguna herramienta concreta.

Con 34 iniciativas bajo análisis y una sesión especial convocada para el 9 de septiembre, el endeudamiento familiar quedó instalado como uno de los nuevos focos de disputa económica y política dentro de la Cámara de Diputados.