Alarma por sobreendeudamiento: 92,3% de los hogares tiene deudas y casi la mitad se financia por fuera del sistema bancario

La situación financiera de las familias argentinas atraviesa un nivel de deterioro sin precedentes. De acuerdo con el último relevamiento nacional difundido por el IETSE, el 92,3% de los hogares reconoce mantener algún tipo de deuda de corto o mediano plazo.

El aspecto más crítico del diagnóstico expone que prácticamente la mitad de los compromisos (49,3%) se canaliza fuera del sistema bancario tradicional y no figura en las centrales de deudores del Banco Central.

Un informe del Instituto de Estadísticas y Tendencias Sociales y Económicas (IETSE) reveló que más de cuatro de cada diez familias destinan más de la mitad de sus ingresos mensuales al pago de pasivos

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La composición del endeudamiento: del plástico al comercio de cercanía

La radiografía económica detalla que la pérdida de poder adquisitivo ha modificado drásticamente el destino del crédito. En lugar de adquirir bienes durables, la población recurre al endeudamiento para cubrir la subsistencia diaria:

• Obligaciones bancarias e institucionales (50,7%): Encabezadas por el uso del saldo de tarjetas de crédito (31,1%), seguidas por préstamos en billeteras virtuales o financieras reguladas (10,2%) y créditos bancarios personales (9,4%).

• Pasivos informales y servicios (49,3%): El fiado en comercios de cercanía o almacenes explica el 13,3% del endeudamiento. Detrás figuran los atrasos en el pago de alquileres (12,5%), morosidad en impuestos y expensas (8,5%) y préstamos informales de familiares, amigos o prestamistas no regulados (4,7%).

• Comida a crédito: El informe destaca que el 62,5% de las compras con tarjeta de crédito se destina a la adquisición de alimentos.

Ingresos comprometidos y aumento de la judicialización

La carga financiera se ha vuelto insostenible para un porcentaje abrumador de la población. Actualmente, el 44% de las familias destina más del 50% de sus ingresos mensuales exclusivamente al pago de deudas acumuladas.

A esto se le suma una marcada paralización en el cumplimiento de las obligaciones:

• El 88,9% de las deudas registradas presenta algún nivel de mora o incumplimiento.

• El 41,3% de los expedientes de deuda ya se encuentra en proceso de judicialización o cobro ejecutivo.

• Un 17,2% de los titulares sufre embargos preventivos sobre salarios o bienes, así como también bloqueos de cuentas bancarias.

Sin expectativas de solución en el corto plazo

El informe del IETSE concluye con un panorama de alta incertidumbre en el clima económico de las familias. Un 47,5% de los consultados afirmó que considera imposible afrontar la totalidad de sus pasivos con sus ingresos actuales, mientras que un 15% directamente no logra proyectar su estabilidad económica para los próximos meses.