Volvió a crecer la mora en mayo y 4 de cada 10 menores de 35 años tienen problemas para pagar sus créditos

Un relevamiento del sistema financiero privado confirmó este lunes que la mora en el pago de préstamos volvió a registrar una suba generalizada durante el mes de mayo. El dato más crítico del informe revela que 4 de cada 10 menores de 35 años tienen problemas para saldar al menos un compromiso financiero vigente. El fenómeno se concentra en los principales centros urbanos del país y expone una delicada situación de vulnerabilidad económica para el segmento joven, atrapado entre la precarización laboral y las tasas de interés de las refinanciaciones.

Qué pasó y por qué crece la mora de los créditos entre los jóvenes

El incremento de la irregularidad en la cartera de créditos al consumo responde de forma directa al desfasaje entre los ingresos y la inflación. Durante mayo, el retraso en los pagos no solo afectó a los préstamos personales tradicionales, sino que se trasladó con fuerza a los saldos de las tarjetas de crédito. Muchos usuarios jóvenes comenzaron a realizar únicamente el "pago mínimo" o, en los casos más graves, a incurrir en cesación de pagos total debido a que las cuotas mensuales devoraron una porción inviable de sus salarios.

Desde las entidades financieras explican que el perfil de los menores de 35 años suele estar más expuesto a la informalidad laboral o a contratos de menor estabilidad, lo que reduce su capacidad de amortiguar imprevistos económicos. El uso del financiamiento digital rápido mediante aplicaciones de fintech también aceleró este proceso de sobreendeudamiento, dado que sus requisitos de otorgamiento son más flexibles pero conllevan costos financieros totales sumamente elevados.

Quiénes están involucrados en la crisis por las deudas bancarias

Los principales afectados por esta dinámica son los trabajadores jóvenes, profesionales independientes y monotributistas que recurrieron al crédito para sostener sus niveles de consumo habituales, abonar servicios públicos o financiar alquileres. Del otro lado, los bancos comerciales públicos y privados, junto a las plataformas de crédito no bancarias, observan con detenimiento este deterioro de la cartera activa de clientes y ya analizan reajustar los límites de compra y endurecer los perfiles de riesgo para evitar un incremento mayor de la incobrabilidad.

Por su parte, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) monitorea la evolución de las deudas en el sistema para garantizar la solvencia del entramado financiero. Aunque los niveles de mora general del sistema consolidado aún no comprometen la estabilidad de los bancos, el comportamiento específico de los deudores jóvenes enciende luces de alerta para los analistas de consumo y las consultoras de mercado.

Antecedentes de la deuda de consumo y los cambios en el mercado

La tendencia de financiamiento para gastos corrientes viene registrando antecedentes complejos desde el año pasado. Ante la devaluación y la escalada inflacionaria que afectó a la Argentina, el uso del plástico o el pedido de pequeños adelantos de sueldo mutó de ser una herramienta de compra de bienes durables (como electrodomésticos o tecnología) a convertirse en un mecanismo de subsistencia para llegar a fin de mes.

Las estadísticas previas ya marcaban un estancamiento en el poder de compra de la población bancarizada, pero mayo consolidó un quiebre al registrar un salto significativo en la cantidad de personas que ingresaron a las categorías de "situación irregular" o "deudores de difícil recuperación" en las bases de datos comerciales.